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融资租赁经济评价系统 - 产品需求文档 (PRD)
1.0 项目背景
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核心痛点: 公司当前依赖复杂的Excel表格进行融资租赁项目的经济性测算 。这种方式存在以下问题：
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效率低下: 手动填写大型表格耗时且容易出错 。
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结构混乱: 现有的Excel表将输入参数与输出结果混杂在一张大表中，不符合科学的软件设计逻辑，难以维护和扩展 。
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能力不均: 业务人员对Excel模型的掌握水平不一，影响了项目前期研判的质量和效率 。
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业务需求:
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随着公司新能源项目增多，需要一个专业、高效的工具来完成项目的经济性评价，并以此为基础设计融资租赁方案 。
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业务人员需要在与客户谈判时，能够快速调整方案并实时看到测算结果，以提升谈判效率和专业性 。
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战略目标:
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开发一款核心的“
融资租赁经济评价系统”，作为业务开发人员的核心工具 。
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构建一个可插拔的平台化架构，未来能够对接不同行业（如火电、交通、医疗设备等）的前端项目评价系统 。
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探索利用AI技术，对客户提供的可研报告等资料进行智能分析，提取关键信息、识别风险，进一步提升项目研判的深度和广度 。
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2.0 目标用户与核心场景
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目标用户:
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主要用户: 市场开发人员/业务经理 。
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次要用户: 风险评估人员、管理层。
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核心场景:
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场景一：快速报价与方案设计: 业务经理在与客户初步接洽时，输入项目的基本要素和设想的融资方案，系统快速生成IRR等关键指标，帮助业务经理现场调整并确定最优报价方案 。
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场景二：项目可行性分析: 在立项前，业务人员使用该系统，结合前端项目（如新能源项目）的经济性分析结果，对本公司的融资租赁方案进行详细的经济性测算，作为项目决策的重要依据 。
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场景三：敏感性分析与反向测算: 当客户对资金成本有明确要求（如指定IRR），或需要评估不同因素（如保证金、手续费、期限）对收益的影响时，系统能够进行反向推算和多维度敏感性分析 。
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3.0 原始需求梳理
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功能性需求:
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需要开发一个“融资租赁经济评价系统”，作为主体功能 。
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系统需支持与前端不同行业的项目经济评价系统进行“插拔式”对接，目前首个对接目标是“木联能”新能源评价系统 。
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系统需要支持
逆向测算功能：给定一个期望的IRR，反推出需要设置的各项业务参数（如利率、手续费、保证金等）。
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系统应支持多种还款方式，包括不等额的非规则还款 。
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考虑引入AI能力，用于读取和分析外部报告（如PDF、Word版的可研报告），自动提取关键参数并进行风险预警 。
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系统最好支持移动端访问，方便业务人员在外随时使用 。
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设计性需求:
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系统的架构设计应模仿“木联能”等成熟软件，严格区分
输入模块（项目基本信息、商业方案）和输出模块（分析报表） 。
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输入界面应将目前Excel大表中的元素进行结构化拆分，分为“项目本身信息”和“我方融资方案”两大类，引导用户分步、清晰地填入 。
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输出结果不应只是一张大表，而是多份结构化的分析报表，如：资产负债表、现金流量表、风险收益表等 。
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4.0 需求要点抽象
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核心测算引擎: 建立融资租赁经济评价模型，支持IRR、XIRR等指标的正向计算与反向推算。
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结构化输入: 将输入项拆分为“项目客观信息”和“融资主观方案”两部分。
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多维化输出: 生成标准化的、多维度的财务分析报表。
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可插拔集成架构: 设计标准接口，用于集成不同行业的第三方项目经济性评估工具。
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AI辅助分析: 规划AI能力，实现对非结构化文档的自动解析、数据提取和初步风险识别。
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移动优先: 界面设计应考虑移动端使用的便捷性。
5.0 核心业务流程
业务流程描述
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业务人员发起一个新的项目测算。
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步骤一：项目类型选择。选择本次测算所针对的项目类型（如：新能源、火电、交通设施等）。
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步骤二：前端项目数据输入。
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如果该行业有集成的第三方评估系统（如新能源项目的“木联能”），系统可引导用户从该系统导入关键经济指标（如项目自身的投资回收期、收益率等）作为参考 。
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如果没有，则手动输入项目的核心信息。
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步骤三：融资租赁方案设计。用户在本系统内输入融资租赁方案的各项参数，如：融资金额、期限、利率、保证金、手续费、还款方式等 。
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步骤四：生成测算报告。系统根据输入参数，点击“生成”按钮，即可计算出IRR等核心指标，并生成一套完整的分析报表 。
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步骤五：方案调整与迭代。业务人员可以反复调整融资方案参数，或进行反向目标设置，系统实时更新结果，直至形成最终方案 。
Mermaid图表代码
代码段
graph TD
A[开始] --> B{选择项目类型};
B --> C[新能源项目];
B --> D[其他行业项目];
C --> E{有/无'木联能'数据?};
E --> F[从'木联能'导入关键指标];
E --> G[手动输入项目信息];
D --> G;
F --> H[设计融资租赁方案<(利率、期限/保证金等)];
G --> H;
H --> I[点击“生成测算”];
I --> J{查看IRR与系列报表};
J --> K{方案是否满意?};
K -- 否 --> H;
K -- 是 --> L[结束/导出方案];
6.0 待办事项与责任人
| # | 待办事项 | 责任人/部门 | 关键要求与说明 | 提及的截止日期 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 重新设计核心测算表结构 | 业务部门、风险部门、产品/技术团队 | 核心任务是将现有的大Excel表，按照“输入”和“输出”分离的原则进行拆解和结构化设计 。产品技术侧需深度参与，确保设计符合软件工程规范 。 | - |
| 2 | 明确与“木联能”的集成方案 | 产品/技术团队 | 调研并提出与“木联能”系统集成的具体方案，可能包括：购买软件后文件导入、API对接、或参考其逻辑自研简化版。需提供不同方案的成本和可行性分析 。 | - |
| 3 | 建立项目评价与我方方案的关联标准 | 公司内部业务与风险部门 | 需明确：前端项目的经济评价结果（如项目收益率高低）如何指导我们设定融资租赁方案的风险定价（如IRR目标、保证金比例等） 。 | - |
| 4 | 规划并评估AI功能 | 产品/技术团队 | 针对利用AI分析可研报告等需求，进行技术可行性评估，并提供初步的成本估算和实施路线图 。 | - |
| 5 | 启动项目 | 管理层/项目负责人 | 在测算表结构设计完成后，由负责人审核并决定是否正式立项开发 | - |